銀行為什么會要求客戶關閉公司賬戶?
2020-11-19 17:08:01
銀行為什么會要求客戶關閉公司賬戶?
在回答這個問題之前，我們先來探討一個問題，銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體?銀行最終目的是盈利，即在現有資源下，客戶能給我帶來的(潛在)商業價值是否足夠大?明確這一點，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，又為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。
那怎么樣才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢?不外乎有如下幾種因素：
1、香港注冊公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態，即賬戶的資金運作極少。
以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣，會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。
2、公司無商業實質，即銀行不知道你是做什么的。
在開戶的時候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規規的生意人，以此作為我在商業上的佐證文件。所謂商業證明文件，可以參照如下：
(1)在其他地區，或者已有的香港公司注冊存續文件;
(2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;
(3)公司網站、卡片;
(4)現有公司銀行月結單等等。
3、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業，除非已經有執照。
4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。
了解了導致我開不了銀行賬戶/銀行要求我關閉賬戶的因素，下面就來看看有什么應對措施：
1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;
2、可以出示或者保留公司的商業證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?
(1)公司的會計賬簿及財務報表，以香港公司為例，香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中，這是最好的證明);
(2)每年準時辦理公司存續證明，例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表，更換新的商業登記證);
3、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;
4、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關閉，導致公司董事個人信用受損。
上一篇：前海公司注冊基本條件
下一篇：跨境電商引起的2016年注冊海外公司熱潮
