開設離岸帳戶|香港離岸帳戶|什么是離岸銀行業務
2020-11-28 15:38:50
在經濟全球化和中國加入的背景下，中國企業的發展不再僅僅只依賴于中國國內市場，廣闊的國際市場可為中國企業謀求更大的發展。在海外成立可以使企業充分地運用國際法律和國際慣例的便利，節約成本，靈活運營，幫助企業拓展廣闊的海外市場。
以離岸公司的名義開立的在性質上等同于境外銀行賬戶，并可以享受到下列離岸理財便利：
1、資金調撥自由，無外匯管制；
2、利率靈活，品種不受限制；
3、免征存款利息稅；
4、離岸賬戶和境內賬戶的協調運用，可以提高公司境內外資金的綜合運營效率和效益。
許多中資及外資銀行為離岸賬戶提供以下的服務：
一.在岸、離岸聯動
為了方便企業跨境資金賬戶管理，提高企業境內外資金的綜合運營效率，許多銀行利用其自身雄厚的在岸業務優勢和獨特的離岸業務優勢，開發出了結合在岸、離岸聯動服務的業務新品種：綜合賬戶管理服務，即離岸、在岸兩個賬戶同時開立于一家銀行，在一家銀行管理跨境資金往來。只需企業的境內公司在銀行的網點開立了在岸賬戶， 同時企業的境外關聯公司和合作伙伴在同一銀行離岸部開立離岸賬戶，即可通過上述境內外兩個賬戶之間的資金劃轉和信用支付，將能全面滿足公司境內外相關公司的資金管理和跨境業務的需要。
相對于許多客戶通過境內和境外兩家銀行來匯劃資金，離岸、在岸兩個賬戶同時開立于一家銀行，在一家銀行管理跨境資金往來的業務有以下三個明顯的優勢：
1. 快捷，客戶的款項匯劃能實時到賬，資金零在途；
2. 經濟，手續費極其低廉，異地匯劃
3. 簡便，客戶可以免除車舟勞頓，在內地即可管理境內、境外資金的匯劃。
二.離岸外匯存款質押在岸授信業務
如果企業不愿意將離岸外幣資金轉入境內結匯為人民幣資金使用，銀行可為企業提供離岸外匯存款質押在岸人民幣授信業務，即企業將在離岸賬戶上的外匯存款做質押，開立定期存單或備用或保函，為國內關聯公司在同一銀行申請在岸人民幣貸款的業務提供擔保。在這項業務中，境外公司為出質人，境內公司為借款人，發放人民幣貸款的銀行分支機構為貸款人和質押權人，銀行離岸業務部為存款行并負責質押資金的監管。
如果企業申請辦理離岸外匯存款質押在岸授信業務，可按下列步驟辦理：
1) 企業的境內公司向相關銀行提出授信申請
2) 境外公司到銀行開立離岸賬戶；
3) 在岸人民幣貸款申請經銀行審批通過后，境外公司就可將離岸外匯存入該行離岸賬戶，開立定期存單或備用信用證或保函；
4) 辦妥相關法律手續后，貸款出帳；
5) 貸款本息結清后，銀行將解除外匯存款質押，境外公司的外匯即可自由匯劃支配。
三.離岸國際結算
客戶可以身居中國內地辦理境外公司對境內外的所有結算業務和資金匯劃業務，從而降低營運成本 并且提高資金使用效率。
銀行為客戶提供的離岸國際結算服務，包括電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進口開證（含轉讓信用證）、出口信用證、保函及備用信用證等業務。
四.離岸貼現和福費廷業務(Forfeiting)
銀行為了幫助離岸客戶提前回籠資金，加快企業的資金周轉，推出了離岸貼現和福費廷業務。離岸貼現業務就是銀行買入客戶手中的未到期銀行承兌匯票或承兌電報，扣除未到期利息后將票面余額支付給客戶的業務。辦理貼現業務，可以使客戶提前收回貨款，減少資金占壓。
離岸福費廷業務是銀行對客戶無追索權地貼現其出口信用證項下已經證實的承兌電的業務。辦理福費廷業務還可使客戶降低對銀行負債、改善財務報表，避免匯率風險，免除被追索。到銀行辦理離岸貼現和福費廷業務，通常能享受方便快捷的貼現手續和靈活優惠的貼現利率。您只需向銀行提出申請，提交相關資料，包括承兌匯票/電報正本、董事會決議、債權轉讓書（福費廷）、信用證及修改原件、相關貿易合同、發票和提單復印件等；然后簽署合同，并出具相關業務憑證，銀行即可為您辦理審核出帳手續，使您提前收回資金，加速了資金周轉。
五.離岸授信業務
銀行為離岸客戶提供靈活周詳的離岸信貸服務。銀行提供的授信服務主要包括離岸綜合授信額度、離岸貿易授信融資業務、離岸貸款業務、銀團貸款、債務融資/股權融資/杠桿融資等授信服務。客戶如果想要某些銀行的離岸授信業務注冊香港公司/香港公司維護千萬不要這樣做，都是坑!!，需要提供一定的信用支持。目前可以接受的信用支持方式主要有四種：
1、 信用方式，這要求受信客戶實力雄厚、信譽良好，并且符合我行信用貸款的基本條件；
2、 離岸公司保證擔保，是指由實力雄厚、規模較大的離岸公司申請歐盟商標包括哪些國家為受信客戶提供負有連帶責任的保證擔保；
3、 離岸資產抵押或質押，是指受信人用境外的資產，包括物業、股票、債券、存單等作為抵押物或質押物申請授信；
4、 受信人以在岸自有資產抵押，是指客戶以在岸自有的資產，如物業、股權等作為抵押申請授信。
*以上為各銀行離岸帳戶服務一概要。具體以每一家銀行的服務范圍及規定為準
一、銀行賬戶：
無論你在全球何地建立的公司，都能在開設銀行賬戶。一般來講，、中國公司和，都可以被銀行接受開立賬戶，被銀行列入黑名單的國家和地區除外。
二、本地帳戶和離岸帳戶：
對企業而言，任何企業可以開立本地帳戶和離岸帳戶，本地帳戶指的是香港企業在香港本地銀行開立的帳戶；離岸帳戶指的是香港企業在香港地區以外的銀行開立的帳戶，或者是香港以外的公司在香港開立的離岸帳戶。
三、銀行帳戶類型：
一般分為：港幣儲蓄帳戶、外幣儲蓄帳戶（包含所有通用外幣）、港幣支票帳戶（也叫港幣往來帳戶）和帳戶。
有些銀行把以上帳戶統稱為綜合理財帳戶，所有帳戶都可以接收信用證。但如果要開出信用證，就必須開立信用證帳戶。為了方便各中小企業人士的資本運作，銀行也可以為企業開立股票帳戶、基金帳戶、保險帳戶等等。
四、條件：
1、董事：要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）親自到銀行辦理手續；2、股東：股份比例在9%以上股東（包含9%，最好是所有股東）必須親自到銀行辦理開戶手續；3、如受公司董事或股東授權操作銀行賬戶運作者，于開設公司賬戶時亦需同時出席辦理所有相關手續及于文件上作出簽署。
溫馨提示：戶口簽署人或公司董事如果是中國內地人士，必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。
五、開立公司銀行帳戶所需資料：
1、董事的身份證明文件正本（身份證明、來往港澳通行證或護照、名片）；
2、商業登記證正本/注冊證書正本/正本/公司簽字章/注冊法定文件（如有改名改股增資文件一并提交）；
3、董事地址證明（近三個月來的水/電/電話費等繳費證明單據）；
4、業務證明/業務計劃書(比如:公司的訂單、購銷發票、合同、提單等)；
5、會計師簽署的開戶文件（我司可以提供）；
6、存入帳戶的現金(5,000-10,000港幣)。如想存入較多的現金，可以在銀行對貴司的戶口查冊完后存入。
六、的服務內容
1、服務內容：推薦開戶銀行、準備由會計師簽署的開戶文件、安排開戶行向內地分行發出簽名見證指示函、出具會議記錄和申請書、安排介紹人、全程協助辦理開戶等。
2、收費標準如下：①香港公司（股東及董事親臨香港）開立香港本地帳戶,（含開戶文件費）；②香港公司（深圳簽字見證及視頻）開立香港本地帳戶, （含開戶文件費）；③香港公司在大陸開立離岸帳戶：（含開戶文件費）；④海外公司（股東及董事親臨香港，限公司不超過一年開戶）開立香港帳戶；⑤海外公司（股東及董事親臨香港，限公司超過一年開戶）開立香港帳戶。
七、開戶所需時間：
簽署銀行文件一般一個小時內可以簽署完，如果在香港開戶，客人當天可以返回大陸。香港及海外公司開帳戶需要經過查冊的經段，一般情況下，銀行收到齊全的公司開戶文件和股東董事的資料后，會即刻辦理開戶手續，查冊完帳號出來后，可以預存款,待收到密碼等資料后方可正式啟用帳戶（比如轉款、電匯等）。常與萬事惠合作的銀行名單：香港上海有限公司、、、。
八、開戶之后注意事項：
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1.保留好銀行月結單及水單，公司各項開支票據，以備后用之需；
2.銀行查冊時間一般為一至二個星期，每個銀行不同；
3.自通知日起，帳戶可以開始運作，如一個月內未能啟動帳戶，該帳戶將自動取消；
4. 如果要開私人賬號，需帶身份證正本或護照、地址證明、預存款港幣10,000；
5. 所有更改股東，更改公司名稱，增加注冊資本的公司，必須將會議記錄及會計師簽署的文件一并提交銀行（如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行）;超過一年的公司，必須提交年報、會議記錄及會計師簽署的文件給銀行。
九、延伸服務：
銀行賬戶成功開設后，萬事惠可為客戶跟進往后的與銀行有關的相關業務如：信用證跟進、電匯（T/T）、銀行間的轉帳及支票存根等等。
銀行開戶常見問題問：成立公司后，應如何開立銀行帳戶？
答：開立帳戶時，公司所有董事必須親自到銀行辦理，同時必須事先通知我們，我們會作出相關配合。您可以選擇在或在國內的外資銀行開立帳戶，香港的叫本地帳戶；內地的叫離岸帳戶。您開立的帳戶通常包含：港幣儲蓄帳戶（SAVING ACCOUNT）、外幣儲蓄帳戶（包含所有通用外幣）、港幣支票帳戶。
這三種帳戶都可以接收。但如果要開出信用證，就必須開立信用證帳戶。開戶時董事必須準備的文件有：董事的身份證明文件（身份證明或護照）正本/商業登記證正本/注冊證書正本/正本/公司簽字印章/會議記錄正本/存入新戶頭的現金/如果需要做簽名見證的，董事還需要準備由董事所在地銀行開出的資信證明正本(資信證明應含有：開戶人姓名、護照或身份證號、開戶日期、存款額、和"銀行來往記錄良好"字樣) 。我們所服務內容有：推薦開戶銀行/準備由會計師簽署的開戶文件、會議記錄和申請書/安排介紹人/安排專人到開戶行協助辦理開戶手續銀行接受您開好本地帳戶后，一般會馬上接受您存入現金，但提取現金必須等到銀行到署查冊確認后方可辦理。新公司查冊時間約為10-20個工作天。
問：在內地哪些城市可以開？如何在異地操作在深圳開立的離岸賬戶？
答：目前來講，在深圳、上海、廣州、廈門的一些都可以開立離岸帳戶。如客戶不方便到深圳來，他們可以在上海、杭州、北京做簽名見證。在異地可以利用密碼、通過電話、傳真指示銀行操作帳戶。現在有些銀行已經開始接受網上銀行操作方式。
問：香港本地和內地離岸戶口在操作上有什幺不同？
答：香港帳戶和離岸帳戶有幾方面的不同：第一方面是香港資金進出不受管制，而離岸帳戶是在中國境內的外資銀行開立的帳戶，理應受到中國金融管理機構的監管。因此，離岸帳戶目前來講不能存入現金；第二是銀行收費方面，香港本地帳戶甚少收費，而離岸帳戶是按每筆收費。第三方面是開戶證件不同，離岸帳戶可以接受內地身份證持有者到來開戶，而香港本地帳戶內地與香港就避免雙重征稅安排簽訂的第五議定書生效！就要求開戶人一定要有護照或通行證。第四方面：香港本地帳戶功能齊全，而離岸帳戶在一些功能上受到限制。第五是開戶速度方面，前者較快，后者較慢。
問：一家公司可否開立多個帳戶？它們之間有沒有必然聯系？
答：在香港開戶沒有基本帳戶和非基本帳戶之分。企業可以按需要開立無數個帳戶。它們的功能和地位都一樣。從銀行角度來講，它們之間并沒有必然的聯系。但是，在做帳之前，必須把所有的銀行來往清單集中提交。
問：新成立的有限公司要在什幺時候才可以在公司注冊署查到公司的背景記錄？
答：一般來講，16個工作日后您就可以在公司注冊署查詢到公司的背景記錄。資料是以菲林的形式儲存，方便公眾人仕查冊。 根據這種狀況，只要是新成立的公司，我們要開立帳戶時，我們最好通知有關方面16個工作天后才到注冊署查冊。如果查冊的公司成立已經超過1個月，查冊3天就有結果。
